保险打架卡友遭殃 千亿级的市场没人爱

【卡车之家 原创】谈起保险，不一样的人有着不同的感受。大部分人感受到的是保险人为了成交一单的热情周到与锲而不舍，而卡车人为自己和爱车购买保险，似乎却鲜有这样的待遇。

按理说国内市场上货车保有量达到千万辆规模，再加上庞大市场下的物流和人员等保险，这是一个千亿级别的巨大市场，为何却不受资本待见？今天我们来好好的盘一盘。

● 货运物流行业风险大

货运类的保险不同于普通的人寿与普通乘用车辆保险，这是毋庸置疑的事实。一个人要想上保险，到正规医院做个系统的体检，就能对身体情况有一个基本的判断，并且一定程度上这种状态会很稳定，不会出现太大的突发情况，小车的保险同样如此，行驶里程和路况相对单一，车辆的保值和风险系数容易预估，也能做好风险控制。

对于货运车辆来说，保险公司仅能通过对货运车辆的车型、吨位、使用年限等静态数据，粗略评估车辆风险。但是货运车辆运行中情况复杂多变，无论是风雨雷电自然变化，还是卡车司机的驾驶习惯与劳动强度、亦或者道路的运营里程和途径路况，任何一个环节会影响着风险系数的变化，保险公司很难对运营过程中的风险做出精准评估，而且发生风险后赔付数额较大，这也就导致了一些公司不敢轻易涉足这一领域的业务。

● 恶性竞争太激烈

“为啥保险公司不愿意经营货运行业保险？风险大、不赚钱、内卷严重是根本原因”。据某保险公司从事多年保险业务相关负责人介绍，现在货运保险行业中存在一个明显现象，保险公司关于货运行业的保险业务连年亏损，保险价格却提不上来，而货运物流从业者近年认为保险费用太高，还期待能有下降空间。

据了解，近年来，尽管货运物流行业的保险业务不受大公司待见，但是内卷已然严重，一些正规的保险公司推出业务制定一个保费之后，很快就会有很多小公司也迅速推出类似业务，这些小型保险公司一味地压低价格，从具体保障条款中巧做文章，物流企业和个人很难从数页纸的合同中看出任何端倪，自然倾向于价格更低的产品，劣币驱逐良币，导致货运行业的保险市场越来越乱。

行业乱局中，甚至出现了一些伪保险公司，比如车辆统筹在全国不少区域中广泛存在，让一些卡友因为价格和其他各种因素停了商业保险买统筹，最终开车开车“裸奔”上路，遇到风险得不到任何保障的情况发生。（关于车辆统筹套路可点击《多地爆雷 ！卡友须知车辆统筹≠保险》详细了解）

大的保险公司不愿意碰，小保险公司套路深，甚至伪保险公司的出现，让真正的保险赔钱难持续，这便是当前货运保险市场亟待解决的问题。

● 如何解决卡友上保险难题

卡车上保险难，如今已经成了行业中一个公开的秘密，对于货运人来说，没有小客车用户保险到期前几个月就一个个保险公司销售人员的嘘寒问暖，更见不到的其他人口中的赠品与返点。

甚至不少卡友反映，缴纳保险的时候即便不会遭到保险公司的直接拒绝，但总会以“无法确认提交保单”“系统升级无法购买”“相关业务额度有限”等理由故意刁难，甚至曾出现要求司机将车辆开到保险公司楼下才能办理业务的无理要求。

今年9月，货车上保险难的问题甚至得到了国务院督导组的重点关注，国务院督查组督导人员在暗访中发现，河南郑州市、焦作市等多地营运货车、出租车、摩托车等高赔付车型存在着投保难等问题，建议地方监管机构应高度重视群众反映的摩托车、货车、冷藏车投保难等问题，依法依规严肃查处保险机构拒绝履行法定承保义务等行为，让货运行业上保险难的问题公之于众。

要想彻底解决货运行业上保险的难题，我们认为要从以下几点努力：首先要加强政府职能部门的监管，一方面严厉打击违法违规保险企业，净化市场环境，另一方面要监督正规保险公司行为，严格杜绝拒绝为货运类保险行为的发生；其次要加强物流企业和卡车司机散户的投保意识，教授他们如何正确选择合规保险，提高自我保护意识和能力；再次要通过日益提升的车联网智能化设备应用实施掌握人、车、货的运营状态，提高保险公司风险预估能力，让保险公司放心承担货运业务。

● 编后语

卡车运营风险高，没有合适的保险产品，对于行业和整个社会的公共安全来说都是一个大问题，保险公司作为盈利机构，如果无法获利肯定也调动不了企业的参与热情，只有让保险公司和货运行业找到利益的平衡点实现双赢，货运保险的发展之路才能更长远的走下去，我们期待着那一天早日来临。（文/张宏霞 图/卡车之家）